核心提示：第一篇我们一起了解了风险，下一步是为自己“量体裁衣”。金融产品的复杂程度不同，选择与自己知识水平和需求精准匹配的产品至关重要。

一、 保险适当性：保障为先，按需配置
保险配置应遵循“金字塔”原则。优先配置足额的健康险（医疗、重疾）、意外险、寿险等基础保障，以抵御重大风险冲击。在基础保障完善后，若资金充裕，再考虑年金险、终身寿险等具有储蓄、储蓄功能的产品。
保额充足是关键： 购买保险不是“有就行”，而是“够才行”。例如，重疾险保额应至少覆盖年收入的3-5倍及治疗康复费用；寿险保额应能覆盖家庭债务和未来5-10年的生活开支。不足的保额无法起到有效的保障作用。
看清条款，特别是“免责”和“健康告知”： 务必仔细阅读保险合同条款，重点关注保险责任、责任免除、等待期、宽限期等。如实进行健康告知是保险合同成立的基础，任何隐瞒都可能导致理赔失败。
 
二、 消费适当性：理性决策，避免陷阱
警惕“过度负债”： 合理使用信用卡、消费贷等金融工具，避免陷入“以卡养卡”、“以贷还贷”的债务泥潭。每月还款总额不宜超过月收入的50%。金融消费的“适当”，意味着负债水平在可控范围内。
远离不熟悉的复杂产品：对于结构性存款、期权、期货等高复杂度、高风险的金融衍生品，如果缺乏专业认知，应谨慎参与或直接回避。不投资自己看不懂的产品，是最高效的风险控制。
验证销售资质，不信“保底”承诺： 购买产品前，通过官方渠道核实销售人员资质。对于任何的口头承诺，均要求其以书面合同形式明确，否则一概视为无效。
招商信诺河南分公司提醒您，金融消费不是越多越好，而是越准越好。像为自己挑选合身的衣服一样，选择与自身保障需求、风险承受力和认知水平完全匹配的产品，才是真正的“适当”。