案例
2022年，周先生在单位体检中查出甲状腺癌（乳头状癌，早期），医生建议手术，但周先生想着“趁没发病多买几份保险赚一笔”。
随后1个月内，周先生先后在7家保险公司投保了重疾险+定期寿险，总保额高达320万，投保时全部隐瞒了体检异常和癌症确诊记录，甚至伪造了一份“正常体检报告”提交给保险公司。
等待期（90天）刚满，周先生就去医院做了甲状腺癌手术，随后向7家保险公司同时申请理赔，声称“近期刚查出癌症”。
保险公司理赔调查时发现疑点：
① 周先生投保时间高度集中，保额明显超出其收入水平（周先生月薪仅5000元，年交保费近10万）；
② 首次确诊医院的病历中，医生标注“患者自述3个月前体检发现结节”，与投保时“无异常”的告知矛盾。
随后保险公司联合行业反欺诈平台核查，找到了周先生投保前的体检报告和医院就诊记录，证实其故意隐瞒病情。最终保险公司集体拒赔并报案，周某因保险诈骗罪被判处有期徒刑2年，缓刑3年，并处罚金8万元。
 
风险提示
1、“带病投保骗保”是最常见的商保骗保类型，成功率极低：保险公司有完善的调查网络，短期密集投保、高保额投保会直接触发“反欺诈预警”；
2、伪造病历、隐瞒病史不仅赔不到，还会留案底：根据《刑法》第198条，保险诈骗数额较大（个人1万以上、单位5万以上）即可立案，最高可判10年以上有期徒刑；
3、早期癌症、结节、高血压等“小毛病”别存侥幸：很多人觉得“甲状腺癌治愈率高，保险公司不会细查”，但实际上重疾险对癌症的理赔调查是重点，哪怕是体检报告上的“小结节”未告知，都可能成为拒赔理由。