养老“三大支柱”选哪个？告诉你答案
摘要：在我国，养老金的构成体系大致可以分为三个层次，通常称为“三大支柱”。
每个人都会变老，这是不争的事实，但却不是每个人都能“老有所依”。这需要我们“早作谋划”。
就目前来说，
第一支柱是由政府主导并负责管理的基本养老保障，覆盖面较广,也就是我们社保中缴纳的养老金;
第二支柱是由政府倡导、由企业自主发展的企业或职业年金;
第三支柱由个人建立的私人退休账户，也就是个人商业养老保险。
我们分别来一一介绍一下。
第一支柱：国家帮你养老
现如今多为独生子女，劳动人口相比退休人员来说数量在下降。需要领取养老金的退休人员越来越多，缴纳养老金的劳动力越来越少，造成了替代率不断下降。
结果就是，退休金越来越难以让我们保持退休前的生活水准。
图片来源：摄图网
第二支柱：雇主帮你养老
也就是单位帮你交的企业年金、职业年金等，一般是政府给予税收优惠，企业和个人共同缴费。目前我国只有极少数雇主建立了这个制度。
如果你所在的单位还有企业年金,那么,恭喜你,至少进入了一个较有财力的实在公司。从行业上看，企业年金覆盖的行业分布不均，建立企业年金制度的企业大多为能源、电力、铁路、交通、烟草、银行、证券、保险等行业，大约3/4为国有企业，民企占比很小。
第三支柱：自己给自己养老
个人**的养老金，政府给予税收优惠，个人自愿参加。
三大支柱中，第一支柱是基础保障，第二、第三支柱是用于进一步提升生活品质。
相信大家不难想象，我国目前的现状肯定是第一支柱“一家独大”;而随着人口老龄化，第一支柱也面临着替代率不断下降的趋势，意味着退休金越来越难以满足养老生活的需求。
那应该怎么办呢？
多措并举才是王道。社保肯定是要入的，这不用多说，去一家好的公司上班相信也是大多数人的梦想，尤其是待遇好的国企，这样不用多说。
小诺较想大家重视的是第三支柱。现在市场上有不少的养老理财产品，在自己经济条件允许的情况下早早为自己准备一份具有一定**空间的养老金，才是后期老有所依的切实保障。
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