总精算师聊保险——同样价格的重疾险，50万保额30年和20万保额终身，买哪个?

　　充足的保额，和更长的保障期，这两者相比，您认为哪一个更重要呢?或许会有不少朋友为了长保障期而压缩保额，但这样做其实是大错特错的!

同样的价格，50万保额30年和20万保额终身的重疾险，买哪个?

　　先说结论，优先考虑50万保额30年的。

　　为什么呢?

　　因为如果真得了重疾，充足的保额要比长保障期更重要。要知道，大病面前，只有充足的保额才能真正地发挥保障作用。我们完全可以在将来预算更充足时，再去补充保障时间。

　　每个家庭、每个人分配到保险上的支出是有限的。怎样购险最合理，给大家分享几个要点：

　　1、充足的保额比长保障期更重要。

　　2、保障功能比返还功能更重要。

　　3、缴费期比短缴费期更合理。缴费时间越长，经济压力越小。

　　比如重疾险，建议保额为年收入的5倍，可以保障患病时不担心收入来源，安心疗养。年入10万，优先选择50万保额保30年的重疾险，至于保障时间和储蓄功能，应该在保额充足时再考虑。

　　在预算范围内，以保障最大化的策略去制定购险方案，在我们提出的336购险指南中，总结为“保障最大化原则”。

　　我是总精算师蔡廉和，关注“招商信诺”，给您分享更多的保险和金融知识。