保险与理财该如何选?没有保险的理财是一场裸奔
摘要：保险和理财经常被人们拿来比较,没有保险的理财就是一场裸奔,危险系数高.选择保险时,医疗、重疾、意外三大保障要完善.
李琼和李丽是一对姐妹花
姐姐李琼是政府办事人员，丈夫是老师，孩子6岁；
妹妹李丽是全职太太，丈夫开有制衣厂，有一儿一女。
姐妹俩都很喜欢理财，可喜欢的方式不同：
姐姐李琼风险意识很好，给一家3口配置了重疾、意外、养老险等7份保险。
妹妹李丽不相信也看不上保险，认为保险不如银行理财，加上自己的老公能挣钱，以后看病养老没问题的，最后还是买了银行等平台的理财产品。
图片来源：摄图网
6年以后
妹妹李丽老公的生意失败，还被查出患有肺癌，两个女儿上学正是需要花大钱的时候，短短半年，银行理财挣的十几万和家里的积蓄都送给了医院。最后只能把家里的车子和别墅都卖到来求医看病，由于卖得急，卖价还比市场价低。
而姐姐李琼和姐夫是普通的工薪阶层，也没啥钱帮助妹妹，只能给5万元表个心意，可由于姐姐买了保险，其姐夫早已身价百万了。
若姐姐李琼发生了妹妹的事，就能得到百万赔付，不同的是，姐姐用保险公司的钱，而妹妹用的是辛苦打拼来的家庭财产。
同样是理财，买理财和买保险竟然有着天壤之别......
没有保险的理财如同一场裸奔
很多时候，保险在理财规划中扮演的角色，与进攻的股票、基金、信托、债券和P2P等理财产品不同，是防守的角色。如此搭配即可组成可攻可守的组合。
那保险“防守”的到底是什么呢？
理财产品的本质是“买卖风险”，高收益的同时伴随着高风险。而保险是“管理风险”、“抵御风险”的工具。
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人的一生中遭遇的大风险，莫过于生老病死：
活得太久，寿命增加，随之要面对的就是养老金不足的世界级难题；
死：因重大疾病或意外事故而失去生命，若是家庭经济支柱出事，很可能会留下大笔的债务，毕竟现在很多家庭都有房贷、车贷等重压在身。
当前重疾有年轻化、低龄化发病的趋势，通常重疾的医疗费用在30万~50万不等，这还是不加上养护成本、误工费用的前提下算出的。
对于理财，财越理越多是我们共同的期盼。
保险能让我们在不确定的人生和各种投资前，拉起一道防护线！
选择保险，3大保障要有
一、重疾险
重疾险要给每个家庭成员配置，因为重疾险是可以确诊即赔的，保费一定也能保障终身，疾病身故、意外身故、甚至自然身故也能获赔。
投保时要注意，保额要足额配置，最好在30万元以上；要选择保障期长甚至保终身的产品，以免后期身体发生什么异常投保不了；最好选择具有多次赔付、轻症赔付、轻症豁免功能的产品。
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二、意外险
一般这类产品涵盖有意外身故/伤残、意外医疗甚至意外住院津贴、猝死等别的保障。
这类保险一般是一年期的，每年几百元即可买到一份高保额的产品。投保时最好选择具有交费10年保障30年、海陆空全方位保障、长达30年的全球紧急救援服务、长达30年的全球紧急救援服务等产品特色的产品。
三、医疗险
医保是一定要有的，在网上医保的前提下，可配置一份百万医疗险，保额高，保费低，保障的疾病多。最好选择免赔额低、报销比例高的产品。
若是经常出差或旅游的人士，可配置旅游医疗险来补充保障。
写在最后：
保险和理财该如何选择相信你已经知道答案了，经济条件一般的，最好在完善保险的情形下，再理财；经济条件比较好的，可以两手同时抓！
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