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住院医疗和意外医疗有冲突吗?

前段时间家里爸妈听朋友推荐先后买了住院医疗险和意外医疗险,他们觉得两份都可以赔,我感觉不是的,请问一下万一之后出了事情要理赔,这两份保险在理赔上会有冲突吗?是只能单独选择一份保险报还是两种可以一起报?

小诺解答:

您好!

住院医疗险是承保人对被保人因意外事故或疾病需住院治疗而支出的各项费用负保险给付责任的健康保险。其保障的范围相对而言广一些,不管是什么原因造成的,被保人一旦住院治疗,保险公司就要按照合同签订的比例进行赔付。

意外医疗险是指承保被保人因意外伤害而产生的治疗费用的险种,保险公司将在约定的保障金额范围内保障被保人因保险合同约定的意外事故产生的合理且必要的医疗费用,并承担相应的保险金给付责任。

两者虽都有医疗保障责任,但意外医疗险只针对因意外造成伤害的费用理赔,住院医疗险则不限制于意外伤害,保障的范围更广。在赔付方面,由于住院医疗险和意外医疗险的赔付条件不同,所以两者在赔付上是不冲突的。举个例子,如果意外被狗咬伤去了门诊,意外医疗险可单独赔意外门诊,此时就未达到住院医疗险的赔付条件,但若因意外被狗咬伤而住院,符合保险金给付条件,就可以获得住院医疗险和意外医疗险两份保险的赔付。

网友解答:

住院医疗和意外医疗不冲突的,可以两个一起报。我之前因为意外受伤住了院,花费可不小,当时也是住院医疗和意外医疗都有买,和保险公司走完流程,保险公司就给我报了。虽然可以两个保险累加赔付,但保险公司规定意外住院赔付的费用不超过在医院的全部医疗费用,我在医院差不多用了3万块,住院医疗和意外医疗分开报,一共报了近60%。

专家解答:

住院医疗险和意外医疗险并不是对立关系,二者并不冲突,且可以相互补充。

住院医疗险和意外医疗险同是医疗保障,但又属于不同的保险类型。意外医疗险主要解决被保人因意外事故造成的伤害的医疗费用的赔付问题。住院医疗险主要解决被保人住院治疗费用的赔付问题。二者的赔付条件不同,一般达成赔付条件就可以获得保险公司的保险金赔付。

至于住院医疗险和意外医疗险能不能同时赔付?这就要同时达成两份保险的赔付条件,即住院医疗险和意外医疗险赔付条件的重叠项——意外事故导致的住院医疗费用。如果被保人的医疗费用支出可以同时满足两个保险的赔付条件,那么只可以申请其中一份保险的保险金理赔。如果因受到报销额度等的限制而无法全部报销,那么未报销的部分可以申请另外一份医疗险的理赔,总之,赔付的保险金的额度不会超出实际支出的医疗费用。

免责声明:本文仅以传播保险理念,普及保险知识为目的,具体保险产品责任请以保险合同条款为准。

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