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保险费

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保险费

如今随着人们的保险意识增强,买保险的人越来越多,保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成,保险费的数额同保险金额的大小、保险费率的高低和保险期限的长短成正比,即保险金额越大,保险费率越高,保险期限越长,则保险费也就越多.

保险费的介绍
保险费的介绍

保险费是指被保险人参险时,根据其投保时所订的保险费率向保险人交付的费用。当所保险财产遭受灾害和意外事故造成全部或部分损失,或人身保险中人身发生意外时,保险人均要给投保人付保险金。

保险费也可以理解为投保人为取得保险保障,按合同约定向保险人支付的费用,投保人按约定方式缴纳保险费是保险合同生效的条件,而保险费率是由保险公司根据一定时期、不同种类的货物的赔付率,按不同险种类型和目的地确定的。

保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成的,保险费的数额同保险金额的大小、保险费率的高低和保险期限的长短成正比,即保险金额越大,保险费率越高,保险期限越长,则保险费也就越多。交纳保险费是投保人的义务,如被保险人不按期交纳保险费,在自愿保险中,保险合同失效,一般在强制保险中,就要附加一定数额的滞纳金。

保险费率组成
保险费率组成

目前可能很多的人在购买保险的时候只看保险多少钱,也就是保险费,保险费和保险费率挂钩的,下面就随小编来看看保险费率吧。

保险费率简称费率,保险费率是指按保险金额计算保险费的比例,即:保险金额×保险费率=保险费。一般来说,投保人所缴纳的保险费数额为保险金额和保险费率的乘积,以财产保险为例它是根据保险标的的种类危险可能性的大小存放地点的好坏可能造成损失的程度以及保险期限等条件来考虑的。计算保险费率的保险金额单位一般以每千元为单位即每千元保险金额应交多少保险费通常以‰来表示。

保险费率一般由纯费率和附加费率两部分组成,将纯费率和附加费率两部分组成的费率称为毛费率,纯费率也称净费率是保险费率的主要部分它是根据损失概率确定的。按纯费率收取的保险费叫纯保费用于保险事故发生后对被保险人进行赔偿和给付;附加费率是保险费率的次要部分按照附加费率收取的保险费叫附加保费;它是以保险人的营业费用为基础计算的用于保险人的业务费用支出、手续费支出以及提供部分保险利润等。

保险费如何计算
保险费如何计算

保险费的计算方式有三种:观察法,分类法,增减法保险费,通常包括两部分:纯保险费和附加保险费。附加保险费指各种业务费用、佣 金支出、预计利润,以及安全费,在纯保险费中加入附加保险费,而由保险加入者缴付,称为总保险费。

保险费与保险费率:

前者为某一保险单所应缴的总费,后者为某一危险单位的费用。

计算保险费须以保险费率为标准。

二者的关系:保险费率×保险金额=保险费。

下面介绍几个简单常见的保险费计算的案例:

例一:商品1的CFR价格为8846.4美元,要按成交价格的110%投保(保险费率8‰)和战争险(保险费率0.8‰),需要计算进口商应付给保险公司的保险费用(假设进口商的本币为美元)?

解:保险费=8846.4×1.1 ×(8‰+0.8‰)÷(1 - 1.1 ×(8‰+0.8‰))      =85.6332÷0.99032      

=86.47(美元)   

例二:商品2的FOB价格为7296美元,海运费1550美元,要按成交价格的110%投保(保险费率8‰)和战争险(保险费率0.8‰),需要计算进口商应付给保险公司的保险费用(假设进口商的本币为美元)? 

解:保险费=(7296+1550)×1.1 ×(8‰+0.8‰)÷(1 - 1.1 ×(8‰+0.8‰))        

=85.6293÷0.99032       

=86.47(美元)

保险费用的高低与哪些因素有关
保险费用的高低与哪些因素有关

一般保险费是与保险费率挂钩的,但是除了这个原因还有很多因素会影响保险费用,例如:

1、职业性质,职业不同风险等级也会有较大的差别,在意外和医疗等险种的投保中,职业性质的不同对保费高低有直接影响,也有些保险公司会规定如果是高风险的职业人投保,保险费会高很多。

2、被保险人的性别,保险公司一般会根据寿命表测算被保险人的风险。在一般情况下,男性的寿命要比女性短,像保障型的险种,男性费率一般较高。而退休金则不同,女性一般退休早,寿命长,领取退休金的年限比男性长,因此在退休金的费率上,女性则要相对高一些。此外,由于男女身体素质的不同,男性得重大疾病的几率更高,购买重疾险时费率也相对高一些。

3、被保险人身体状况差异,保险公司会根据被保险人以往的病历测算风险,如果患过某些特殊的疾病,大多需加费才能承保。

4、生活习惯不同,最常见的就是吸烟人士和非吸烟人士的费率各不相同,保险缴费期限的长短也会对保费产生影响,在年金保险或投资储蓄型保险中,预定返还期限的不同也会影响保费的高低。

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