高净值人士的婚变冲击与隐患
摘要：对高净值人士来说，离婚，破碎的不光是感情、家庭，一般还包括财富。
有人说，没钱人的烦恼只有一个，就是没钱，有钱人的烦恼却无穷无尽。
对高净值客户而言，在创造财富之后如何守护财富又成了新的命题。无论是企业的合规经营，还是企业与家业的隔离，处处都埋藏着财富风险。
比如婚变——婚变冲击可能会引发财富的严重缩水，还会造成代际财富继承的隐忧。相信稍微有点婚姻常识的朋友应该都能理解这句话的含义。
但麻烦和隐忧通常体现在哪些方面呢?
1、“创一代”自身的婚变导致夫妻反目、财产纠纷、股权争夺，甚至影响家族企业的经营与发展。
2、另一个隐患即外人(非自己亲生子女之外的所有人)分割资产。
那应该如何应对呢?
根据自身的财富保值、增值需求，合理运用保险、保险金信托或家族信托等方式化解婚姻风险带来的财富缩水，具体操作方法：
1、可通过保险中指定子女为受益人的方式规避子女婚变风险。
2、根据投保主要需求(比如，防婚变、子女传承、避债、避税等需求)，在保险架构设计时选择更为合适的投保人、被保险人及受益人。
3、可选择配置保险金信托，在保险的基础上实现信托的部分功能，对受益人求学、成婚、生子等正向行为予以奖励，可避免受益人的监护人挪用保险金。
4、可设立家族信托，将资产交给信托进行专业化管理，按自己的意愿明确信托受益人，且分配时点、分配条件及分配频率全权掌控在自己手上并可以灵活调整变更。
家族信托可以实现信托资产不以子女名义持有，不计入子女婚内财产，离婚时无需分割。
5、可以考虑签订婚前协议，明确夫妻双方各自的财产和债务范围以及权利归属等问题，避免个人财产与婚后共同财产混同。
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