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非法集资的特点及相关法律知识

一、什么是非法集资?

非法集资”是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准,以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金,并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。——《关于取缔非法金融机构和非法金融业务活动中有关问题的通知》 》(银发[1999]41号)

保险业内涉嫌非法集资活动是指保险机构、保险中介机构及其工作人员涉嫌从事非法集资活动,以及其他单位、个人涉嫌以保险名义从事非法集资活动。——《保险业内涉嫌非法集资活动预警和查处工作暂行办法》(保监发[2007]127号)

 

二、现阶段非法集资有哪些特点?

1.涉案金额在增大。非法集资案件的数量一般占同期经济犯罪总量的5%以下,但是它的涉案金额往往占到经济犯罪涉案金额总量的10%以上,高的时候要达到16%

2.地域相对集中。虽然全国绝大部分地区都发生过非法集资犯罪案件,但相对集中在一些重点省市,2012年全国立案数排名前十的省份,它的案件总量占全国77%,占比是非常高的。

3.涉及的领域较广。非法集资正在从传统的,比如房地产、矿产资源、农业、林业领域向投资理财、私募股权,包括一些理财产品等一些新型领域转变。空间也在从实体向网络逐步发展。

4.跨区域案件增多。犯罪分子为逃避打击,往往是甲地注册,然后在乙地等多地实施非法集资行为,所以现在的非法集资案件不少不仅是跨区(县),而且跨省、跨市,有的非法集资大案,一个案件可能就涉及到十几个省份。

5.合法形式做掩护。犯罪分子基本上都是注册一个正规的公司和企业,然后再编造一些事实,通过虚假注册,制造有实力的假象,再通过开发项目、投资理财的形式,许诺一些高额的回报来从事非法集资的活动,所以发现难一些,它的欺骗性也比较强。

6.职业化的趋势有所显现。一些企业和个人专门从事资金的低吸高放业务,也就是所谓的资金掮客从中获取中间的利益,对非法集资活动起到了推波助澜的作用。

 

三、非法集资有哪些常见种类和形式?

非法集资活动涉及内容广,表现形式多样,从目前案发情况看,主要包括债权、股权、商品营销、生产经营等四大类。主要表现有以下几种形式:

1)通过发行有价证券、会员卡或债务凭证等形式吸收资金;

2)对物业、地产等资产进行等份分割,通过出售其份额的处置权进行高息集资;

3)利用民间会社形式进行非法集资;

4)以签订商品经销等经济合同的形式进行非法集资;

5)以发行或变相发行彩票的形式集资;

6)利用传销或秘密串联的形式非法集资;

7)利用果园或庄园开发的形式进行非法集资;

8)利用现代电子网络技术构造的“虚拟”产品,如“电子商铺”、“电子百货”投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资;

9)利用互联网设立投资基金的形式进行非法集资;

10)利用“电子黄金投资”形式进行非法集资。

 

四、非法集资的翻新手段有哪些?

近年来非法集资的手法花样翻新,公安机关在工作中主要发现有以下六种典型的手法:

1. 假冒民营银行的名义,借国家支持民间资本发起设立金融机构的政策,谎称已经获得或者正在申办民营银行的牌照,虚构民营银行的名义发售原始股或吸收存款。

2. 融资性担保企业以开展担保业务为名非法集资,这个主要是两个方面:一是发售虚假的理财产品,二是虚构借款方,以提供借款担保名义非法吸收资金。

3. 境外投资、高新科技开发旗号,假冒或者虚构国际知名公司设立网站,并在网上发布销售境外基金、原始股、境外上市、开发高新技术等信息,虚构股权上市增值前景或者许诺高额预期回报,诱骗群众向指定的个人账户汇入资金,然后关闭网站,携款逃匿。

4. 以“养老”的旗号,这个有两个突出的形式:一是以投资养老公寓、异地联合安养为名,以高额回报、提供养老服务为诱饵,引诱老年群众“加盟投资”;二是通过举办所谓的养生讲座、免费体检、免费旅游、发放小礼品方式,引诱老年人群众投入资金。

5.以高价回购收藏品为名非法集资。以毫无价值或价格低廉的纪念币、纪念钞、邮票等所谓的收藏品为工具,声称有巨大升值空间,承诺在约定时间后高价回购,引诱群众购买,然后携款潜逃。

6.假借P2P名义非法集资。即套用互联网金融创新概念,设立所谓P2P网络借贷平台,以高利为诱饵,采取虚构借款人及资金用途、发布虚假招标信息等手段吸收公众资金,突然关闭网站或携款潜逃。

 

五、非法集资有哪些危害?

1.参与非法集资的当事人会遭受经济损失,甚至血本无归。

2.非法集资严重干扰了正常的经济、金融秩序,引发风险。

3.非法集资容易引发社会不稳定,引发大量社会治安问题,甚至造成局部地区社会治安动荡。

 

六、参与非法集资活动受到的损失受法律保护吗?

根据我国法律法规,因参与非法集资活动受到的损失,由参与者自行承担,而所形成的债务和风险,不得转嫁给未参与非法集资活动的国有银行和其他金融机构以及其他任何单位。债权债务清理清退后,有剩余非法财物的,予以没收,就地上缴中央金库。经人民法院执行,集资者仍不能清退集资款的,应由参与者自行承担损失。在取缔非法集资活动的过程中,地方政府只负责组织协调工作。这意味着一旦社会公众参与非法集资,参与者利益不受法律保护。

 

七、非法集资相关法律法规、司法解释和监管规定主要有哪些?

1.《中华人民共和国刑法》

2.《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》(国务院令第247 号)

3.《最高人民检察院公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定(二)》

4.《最高人民法院、最高人民检察院、公安部关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》(公通字〔201416 号)

5.《最高人民法院、最高人民检察院关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》(法释〔20117 号)

6.《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》(法释〔201018 号)

7.《最高人民法院关于非法集资刑事案件性质认定问题的通知》(法〔2011262 号)

8. 最高人民法院关于印发《全国法院审理金融犯罪案件工作座谈会纪要》的通知(法〔20018 号)

9. 《国务院关于进一步做好防范和处置非法集资工作的意见》(国发〔201559 号)

10. 《中国保监会关于严格规范非保险金融产品销售的通知》(保监发〔201590 号)

 

八、参与非法集资活动会受到哪些刑事处罚?

尽管“非法集资”这个词被广泛使用,最高人民法院在司法解释中也将其作为一个专有名词来使用,但《刑法》中并没有一个被称为“非法集资罪”的罪名。通常用来处理非法集资活动的罪名有:

“非法吸收公众存款罪”(《刑法》第176条)

“集资诈骗罪”(《刑法》第192条)

“擅自发行股票、债券罪”(《刑法》第179条)

“组织、领导传销活动罪”(《刑法》第224条)

“非法经营罪”(《刑法》第225条)

“合同诈骗罪”(《刑法》第224条)

 

罪名

刑罚

非法吸收公众存款罪

处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金。单位犯前款罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,依照前款的规定处罚。

集资诈骗罪

处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。第一百九十九条规定:犯本节第一百九十二条、第一百九十四条、第一百九十五条规定之罪,数额特别巨大并且给国家和人民利益造成特别重大损失的,处无期徒刑或者死刑,并处没收财产。

擅自发行股票、债券罪

处五年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处非法募集资金金额百分之一以上百分之五以下罚金。单位犯前款罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,处五年以下有期徒刑或者拘役。

组织、领导传销活动罪

处五年以下有期徒刑或者拘役,并处罚金;情节严重的,处五年以上有期徒刑,并处罚金。

非法经营罪

处五年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金;情节特别严重的,处五年以上有期徒刑,并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产。

合同诈骗罪

处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处罚金或者没收财产。

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