• 销售热线400-880-3633
  • 服务热线400-888-8288
或者 免费注册

反洗钱案例

 

反洗钱案例一:冒用他人证件投保

2013年1月,A寿险公司报告了一宗保险业务可疑交易报告线索,在客户回访过程中,发现多名寿险业务投保人对相关投保单并不知情或曾丢失过身份证件。

经调查,是A寿险公司的代理人利用金融集团内部的漏洞,冒用他人证件投保后,以保单作为A银行开立信用卡的依据开办信用卡,再用信用卡恶意透支套现。

1、冒用他人证件开立银行账户

利用B银行批量开卡业务存在的漏洞,使用190张他人身份证件以代发工资名义在B银行开立银行账户。

2、冒用他人证件投保

使用他人身份证件购买保额1500元左右的意外险,保险费用在B银行开设的账户转账缴纳。

3、冒用他人证件开立信用卡

利用A金融集团内部交叉销售业务把关不严的漏洞,以保单作为A银行开立信用卡的依据,由保险公司推荐到A银行开办信用卡。

4、用信用卡恶意透支套现

有132张卡获批,其中124张信用卡共透支金额45万元。

保险公司应加强以下控制:

1、保险公司业务人员和销售人员应具备识别客户证件的基本能力。

2、保险公司应加强客户身份识别,防范使用他人证件、冒用他人身份投保的事情发生。

3、重视客户回访工作,发现不同客户留存相同联系电话、或者留存电话联系不上客户的,须高度关注,采取必要措施后仍怀疑客户身份资料的真实性、有效性、完整性的,应进一步分析判断是否需报送可疑交易。

反洗钱案例二:变更投保人

内容:客户A,某私企管理人员,年收入50万元,于*年*月为其丈夫B投保四份分红型寿险,受益人为B及其子女,年缴保费分别约为10-15万元不等,分5-6年缴费。客户基本身份信息和保险费缴纳情况无明显可疑。同年,投保人A与被保人B向保险公司申请变更投保人,将原投保人A变更为新投保人B。A和B亲自前往办理,在递交书面申请后,保险公司为其变更。变更不久之后,B申请退保,退保价值退至B的银行账户。在后期配合法院调查过程中,方知B为国家公职人员,挪用公款并通过保险渠道进行洗钱。

点评:在此案中,B先是通过他人来购买保险,随后将投保人变更为本人,再行退保获得退保价值。在变更投保人时,由于保险公司对客户要求提供的职业、收入信息甚少,只要办理相应手续即可完成变更。如果保险公司不要求对客户的资金来源进行审查,尤其是对高保费的保单不采取更严格的尽职调查,则可使客户利用这一疏漏掩饰其非法资金所得,将保险作为洗钱通道。

保险公司风险防范措施:

1、确保投保人变更是客户真实意思,以避免非客户本人办理后侵占客户保险资金。

2、对新投保人按照一定的标准实施不同程度的尽职调查,对投保人的行业、职务、收入有所了解,用以判断资金来源的合法性和支付保费的能力。

3、对变更投保人的客户进行合理的监控,在变更投保人后,如发生短期退保、保单贷款、账户价值提取、或多次变更投保人等业力,需了解客户进行的交易,谨慎判断其合理性,防范客户通过复杂的交易使资金来源和性质变模糊,非法资金的性质得以掩饰。

留言
咨询
在线
客服