常言道，行船跑马三分险。大家都知道意外风险无处不在，但很多人只关注意外死亡的可怕之处，往往却忽视了意外事故所导致的“残而不死”。
E女士就曾因意外事故而导致伤残。幸好，她未雨绸缪，为自己投保了赔付伤残的意外险，在事故发生后，凭借着强有力的经济支持，坚强地继续生活。
正值“3.15”消费者权益保护教育宣传周，让我们一起看看E女士的故事！
01案例背景
E女士，35岁，金融行业内勤人员。
2016年：投保了意外伤害门诊医疗保险、附加增值意外伤害保险
2019年10月：因不慎滑倒而受伤，被鉴定为人身保险伤残评定标准5级，根据“附加增值意外伤害保险”的合同条款约定，保险公司向其赔付43.2万
02意外事故导致的伤残，怎么赔
很多人在买保险时，会忽视意外伤残的赔付标准，或者因为赔付标准看上去很复杂而对意外伤残的赔付草草略过。
图片来源：摄图网
其实，用这个公式来计算就很简单：残疾保险金＝保额×残疾程度对应比例。
保额在买保险时就会确定，而保险理赔对应的伤残程度则在发生事故后按《人身保险伤残评定标准及代码（JR/T0083-2013）》来确定。
按严重程度，残疾程度共分为十级，残疾越严重，赔付比例越高，基本如下表：
案例中的E女士被鉴定为5级伤残，对应赔付比例为60%，保额共计72万，则获得了43.2万的伤残赔付。
03意外伤残赔付，两种场景要注意
除了案例中E女士的情况外，实际中可能还会有“一次意外多处伤残”、“意外伤害180天内伤残并身故”的情形。
我们以《招商信诺附加百万守护意外伤害保险B款》为例，来看看上述两种情况分别是怎样赔付的。
1．同一意外伤害造成多处伤残，怎么赔？
①如果伤残项目等级相同，将按照按该伤残等级的上一级的给付比例来赔，最高升到1级伤残。
②如果伤残项目等级不同，将按赔付比例最高的项目来赔付。
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２．遭遇意外伤害180天内因此伤残并身故，怎么赔？
在这种情况下，累计赔付的保险金总和，将不会超过该意外伤害对应的身故保额。
意外事故发生的场景是多样的，但是计算并不复杂，具体赔付情况参考实际的理赔结论即可。
对于程度较轻的伤残，我们需要时间和资金支持去适应和调整状态，恢复正常的生活和工作；对于程度较重的伤残，则很难再回到原来的轨迹，甚至可能成为家庭永远的负债。
而意外险的伤残保障，能对冲意外伤残带来的支出，为幸存者带来涅槃重生的更多勇气——只要活着，就有希望！
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